金融作為現代經濟的血脈，其地位和作用愈發凸顯。中央金融工作會議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，為推進金融高質量發展指明了方向。

作為陸金所控股旗下致力于為小微企業主、個體工商戶等客戶提供融資擔保、融資咨詢服務的平安擔保公司（以下簡稱平安擔保），認真踐行金融工作政治性、人民性，立足平臺優勢，以創新為抓手，以轉型為驅動，加快構建多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續的普惠金融優質服務體系，持續提升金融支持實體經濟質效。

擔保+科技，提升服務“含金量”

科技也能賦能擔保，這或許會讓不少人費解。事實上，平安集團在此領域早已喝上“頭啖湯”。依托平安集團強大的科技前沿技術，平安擔保首推“科技型擔保”，成為科技金融、數字金融在服務小微企業方面的生動樣本。

據介紹，平安擔保早在2021年6月就推出了AI視頻貸款方案“行云”，以人工智能為核心，對小微融資業務流程進行改造，可實現最少零文字輸入、全程擬人AI面對面服務體驗、大幅降低客戶的等待時間。而“行云2.0”也于2024年作了技術升級，使中大額小微借款申請時長進一步下降20分鐘。

平安擔保透露，技術升級后的“行云2.0”，95%的用戶可在1.3小時內獲得借款。截至2024年9月底，平安擔保已累計服務客戶104.4萬，客戶累計獲得借款約2395億元，申請流程平均耗時降低31%。

這些成績和數據的背后是平安擔保聚焦科技賦能，打造科技金融新生態服務小微企業的一個縮影。

長期以來，小微企業因“輕資產、無抵押”往往在面臨經營困難急需融資紓困時被金融機構所詬病。通過科技賦能，平安擔保搭建“人+企”風險評估體系，充分運營大數據和AI技術，實現審批、風控等融資全流程的數字化、線上化，不僅實現了精準控制風險，而且可以減少對抵押物的依賴，快速滿足小微企業主的融資需求。

據平安擔保相關負責人介紹，“人+企”風險評估體系將小微企業主個人信用、企業的多種資質納入模型，每個借款人包含7000多個預測變量、1600多個關鍵變量，多維數據挖掘提高小微企業主畫像的精準度，省去了過去傳統風控流程的很多環節，讓服務變得更加高效。

業內人士認為，在這個數字化浪潮洶涌的時代，金融與科技的深度融合正以前所未有的速度推動著行業的變革，平安擔保推出的“科技型擔保”正是技術創新轉化為新質生產力的有力體現。

“AI+O2O”，夯實普惠金融服務質效

如果說“科技型擔保”是平安擔保充分發揮科技金融、數字金融的魅力，成為推動經濟新舊動能轉換的有力實踐，那么“服務型擔保”則是普惠金融在平安擔保公司的重要抓手。

普惠金融作為現代金融體系的重要組成部分，承載著支持小微企業高質量發展的重要使命。平安擔保打造“服務型擔保”，以O2O運營模式貫穿業務全流程。

記者從平安擔保業務集群下屬深圳分公司（以下簡稱“平安擔保深圳分公司”）了解到，為更好滿足小微企業主融資需求，該司搭建了圍繞小微經營場景的線上線下相結合即O2O的獲客渠道，最大化覆蓋小微人群，為小微客戶提供多渠道、全方位的綜合服務。

通過“AI+O2O”服務模式，線上實現小微企業主通過平安擔保APP提供的7*24小時搭配融資方案；線下搭建咨詢顧問團隊實地了解用戶需求，面對面給小微企業提供有溫度、可感知的咨詢服務。

在線下，平安擔保深圳分公司搭建了近800人線下咨詢顧問團隊，以“服務型擔保”方式，助力合作銀行“愿貸、敢貸、會貸、能貸”。咨詢顧問團隊深入商圈、工業園區等地，走到小微企業主身邊“把脈問診”，提供個性化、顧問式的“身邊服務”，為客戶介紹和推薦適合的融資產品。

據悉，截至2024年第三季度，平安擔保深圳分公司已為15,377名客戶提供借款咨詢服務，超七成的新增貸款流向了小微企業。

值得一提的是，平安擔保深圳分公司咨詢顧問在為小微企業主提供融資咨詢服務之余，積極踐行社會責任，爭當金融消保志愿者，通過線上＋線下渠道、豐富的宣傳內容，將貼近群眾需求的金融知識送入市民大眾中。2024年以來，已落地開展超30場金融科普“守護者行動”，為超50萬民眾送去金融守護。

金融要為經濟社會發展提供高質量服務。平安擔保表示，為深度落實金融“五篇大文章”，公司將秉承金融為民的初心，傳遞普惠金融溫度。未來，將持續深化科技和數字化轉型，創新服務模式、提升服務質量，以實際行動服務小微企業、服務實體經濟，為推動中國式現代化建設和共同富裕目標貢獻金融力量。